ただの大学生が積み立てNISA始めて見た結果
「積み立てNISA」という言葉を聞いてあなたは何を感じるでしょうか。
「聞いたことはあるけどなんか怪しいからやってないや。」
そういった方が大半だと思います。
今回は積み立てNISAとは何なのか、また特徴や
やり方、私が実際にやってみた結果について紹介していきたいと思います。
積み立てNISAとは
「つみたてNISA」とは、2018年1月より開始された新たな少額投資非課税制度です。 非課税投資枠が年間40万円で、投資期間が最長20年という点で異なります。 通常の投資なら出た利益に対して税金がかかりますが、この積み立てNISAなら年間40万円という制限はありますが出た利益に対して税金がかからないという特徴があります。少額から毎月コツコツ、長期での資産形成を目指す方に向けた神制度といえると思います！
結果
私はeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を選びました。
上限である33,333円購入した結果、今は＋620円になってました！
これからコツコツ積み立てていきたいと思います！
口座開設するならSBI証券がオススメ！
- SBI証券のつみたてNISAは簡単3STEPで始められる
- つみたてNISAでクレカ積立をするとポイントが貯まり、貯まったポイントは投資に利用できる
- 100円から投資できるので投資初心者にもおすすめ
国内のネット証券でトップクラスの人気を誇るSBI証券。
しかし「SBI証券のつみたてNISAはどのようなものなのか」「どうやって始めればいいのか」など分からないという方も多いはず。
ここからは、SBI証券のつみたてNISAの始め方やおすすめ商品まで分かりやすく解説します。
SBI証券のメリットを知る前に、まずは概要について確認しましょう。
| 取扱商品 | 185本 |
| 最低投資金額 | 100円 |
| 手数料 | 0円（買付手数料・口座開設料・口座管理料） |
| 投資タイミング | 毎月・毎週・毎日 |
| ポイント | 三井住友カードの利用で、積立額に応じて最大2.0％分ポイント付与 |
| 公式サイト | https://search.sbisec.co.jp/ |
2022年11月1日時点
取扱商品数が豊富で、100円からつみたてNISAをスタートできるため、投資初心者でも安心して始めることが出来ます。
SBI証券を利用するメリットには、次の3つがあります。
以下で詳しく解説します。
①100円から投資可能
SBI証券のつみたてNISAは、100円からスタートできます。
また、積立タイミングは毎月・毎週・毎日から選ぶことが可能です。
毎月の積立でもリスク分散には十分ですが、毎日ならよりリスク分散効果が高くなります。
例えば、毎日分散して100円ずつ投資することで価格が高い日は少なく、安い日は多く投資できるので合理的とも言えます。
1回3万円よりも、毎日100円と考えれば精神的にも負担が少ないかも！
②185銘柄から選択できる
SBI証券は、つみたてNISAの対象商品も豊富に取り扱っています。
185本の商品がつみたてNISAに対応しており、証券会社でも上位の取扱種類を誇っています。
「金融庁が公開している資料」によると2022年12月時点のつみたてNISA対象商品は209本となっているので、ほとんどの商品をカバーしていると言えますね。
人気の商品にも投資できるね！
③クレカ積立がお得
SBI証券のつみたてNISAでは、三井住友カードを使ったクレジットカード積立がおすすめです。
クレジットカードを使うとポイント還元があるので、通常の積立投資よりもお得に投資をすることができます。
SBI証券のカード積立の概要は、以下の通りです。
| 対象者 | SBI証券の総合口座を保有している人 |
| 対象商品 | SBI証券で積立買付ができる投資信託（約2,500本） |
| 対象カード | 三井住友カードが発行するクレジットカード |
| 預り区分 | 特定口座、一定口座、一般NISA、つみたてNISA |
| 買付のタイミング | 毎月1日 |
| 積立の限度額 | 5万円 |
| Vポイントの還元率 | 0.5％～5％ |
2022年12月27日時点の情報を元に作成
ポイントの還元率はカードにより異なりますが、通常は0.5%・ゴールドなら1％・プラチナで2%となります。
(2022年12月27日追記)
2022年12月21日(水)より、「三井住友カード つみたて投資」において、「三井住友カード プラチナプリファード」のポイント還元率が5%にアップしました。
2023年1月10日(火)の積立設定分から5.0%のVポイント付与率が適用されます。
すでに「三井住友カード プラチナプリファード」で投信積立投資を行なっている人は、特に手続きは不要となっています。
通常カードで年40万円投資する場合、年間2,000ポイントが貯まるのは嬉しいですね。
ただ積み立て投資をするだけで、ポイントが貯まっちゃうんだ！
対象のカードは三井住友カードのみで、新規入会キャンペーンも実施中。
つみたてNISAを使っている方や、これから積立投資を始めたい方はこのチャンスをぜひ活かしましょう！
積み立てNISAの始め方
SBI証券のつみたてNISAの始め方・買い方は以下の3ステップ
①SBI証券で口座開設する
まずは、SBI証券で口座を開設します。
つみたてNISAも始める場合は、総合口座とつみたてNISA口座の両方が必要なので注意しましょう。
SBI証券なら、どちらもインターネット上で口座開設手続きが可能です。
- まずは公式サイトにアクセスし、口座開設ボタンを押しましょう。
- その後、メールアドレスを入力すると、認証コードが届きます。
- 認証コードを入力します。
- 必要事項を入力します。
- 特定口座の開設有無を選択します。
※確定申告の必要が無い、源泉徴収ありの特定口座がおススメです。 - つみたてNISAを選択します。
※同時申し込みできます。 - 使うポイントサービスを選択します。
- 利用規約に同意し、ネットで申し込みを選択します。
- 必要書類を提出し、申し込み完了！
画像で手順を見る(クリックで開きます)
総合口座とつみたてNISA口座を同時に申し込む場合、それぞれの開設タイミングがずれる場合があるので注意が必要です。
つみたてNISA口座開設は税務署による確認を受け、承認後に本開設となります。
そのため、1週間程度かかる場合があるので焦らず待機しましょう。
②積立設定金額を指定する
つみたてNISA口座が開設できたら、「積立設定」「目論見書確認」「注文確認」です。
積立設定では、次のようなことを設定していきます。
- 投資する商品
- 積立金額の設定
- 積立タイミングの設定
まずは投資信託一覧から投資したい商品を選んで、「つみたてNISA買付」を選択します。
その後、設定画面で金額やタイミングを指定します。
毎月どれくらい積立てればいいのかな？
つみたてNISAは年間最大40万円までなので、月額では約3万3千円が上限となります。
上限いっぱいで投資すればよりお得ではありますが、必ずしも上限ギリギリで投資する必要はありません。
毎月の生活費が足りなくなるような無理な投資はやめましょう。
設定額は後から変更可能なので、低い積立額を設定して資金状況を見ながら変更するのもおすすめです。
余裕をもって投資できる金額をあらかじめ決めておくことが大事です！
また、非課税上限の40万円をきっちり使いきりたい人向けに「ボーナス月設定」や「NISA枠ギリギリ注文設定」もできます。
なお、2024年1月から年間の投資額が120万円に拡大されます。
積立設定したら、目論見書の確認と取引内容の確認です。
目論見書
商品の利回りやリスク・運用方法など投資判断に重要な情報を記載した書類で、購入前に必ず投資家が確認する。
目論見書は、記載内容が細かく難しく感じますが、投資するうえで重要な情報なので必ず確認しましょう。
目論見書の内容に納得したら、注文内容を確認し取引パスワードを入力すれば手続き完了です。
③期日が来たら自動的に購入完了する
つみたてNISAの手続きが完了したら、あとは特に何もする必要ありません。
設定した期日・金額で自動的に商品の購入が完了します。
設定後は何もしなくていいからラク！
つみたてNISAの損益はホームページやスマホアプリから確認できるので、数か月に1回程度は確認するようにしましょう。
短期間で損失が出ても慌てずに、長い目で見ることが大切です！
＼NISAキャンペーン実施中／
まだ証券口座を持っていない方は、いろはに投資の調査でもNo.1となった「SBI証券」がおススメ！
今なら最大3,150円相当がもらえる口座開設キャンペーンも実施中。
クレカ積立がお得
SBI証券でつみたてNISAをする方は、三井住友カードを保有しておくことをおすすめします。
というのも、三井住友カードで毎月の支払額を決済すると、クレジットカードに応じて0.5％～5.0％のポイント還元があるためです。
普通に支払するよりもお得ってことだね！
おすすめの三井住友カードは以下の3つです。
| 三井住友カード（NL） | 三井住友カード ゴールド（NL） | 三井住友カード プラチナプリファード | |
|---|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 ※家族カードも同様（人数制限なし） | 5,500円（税込） ※年間100万円以上の利用で翌年から永年無料 ※対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。 | 33,000円（税込） |
| 積立投資還元率 | 0.5％ | 1％ | 5％ |
| 基本還元率 | 0.5％ | 0.5％ | 1％ |
| 特約店還元率 | 最大5％ | 最大5％ | 最大9％ |
| 公式サイト | https://www.smbc-card.com/nyukai/card/numberless.jsp | https://www.smbc-card.com/nyukai/card/goldcard.jsp | https://www.smbc-card.com/nyukai/card/platinum-preferred.jsp |